מה זה IRR במשכנתה ולמה משווים לפיו

לפי בנק ישראל, מדד ה-IRR, ריבית כוללת חזויה, מחשב את העלות הכוללת של המשכנתה לאורך כל תקופת ההלוואה, כולל תשלומים וריביות עתידיים.

למה זה שימושי

לפי בנק ישראל, המדד מאפשר להשוות בין הצעות שונות ולקבל תמונה מלאה של עלות המשכנתה, ולא רק את הריבית של מסלול בודד. באתר הבנק מוצגים נתוני ריביות ומסלולים של הבנקים להשוואה.

מה חשוב לדעת

בנק ישראל מבהיר שה-IRR הוא שיעור ריבית חזוי, שמחושב לפי תחזיות לשינויים במדד המחירים לצרכן ובשיעורי הריבית במשק, שמתעדכנות מדי חודש. התחזיות נועדו להמחיש תשלומים, ואינן ודאות. עוד מציין הבנק שהמידע נועד להשוואה כללית בלבד ואינו כולל את כל התנאים והסייגים של כל הצעה.

לכן כדאי להשתמש במדד ככלי אחד בהשוואה, ולבדוק בנוסף את ההחזר החודשי ואת התנאים המלאים של ההצעה.

דוגמה להמחשה

שתי הצעות לאותה משכנתה: באחת הריבית במסלול הראשי נמוכה יותר, אבל מצורף מסלול יקר ועמלות נוספות. בשנייה הריבית מעט גבוהה יותר אבל בלי תוספות. ה-IRR מכניס את כל התשלומים לחישוב אחד, ויכול להראות שדווקא ההצעה השנייה זולה יותר בסך הכול.

טיפ שימושי

כשמשווים הצעות, בקשו מכל בנק את הריבית הכוללת החזויה לאותו סכום ולאותה תקופה בדיוק - רק כך ההשוואה נכונה. שימו לב שהמדד חזוי: אם הריבית או המדד ישתנו, העלות בפועל תשתנה בהתאם.

מצאתם טעות או תוכן לא ראוי? דווחו לנו >>