איך אנו ניגשים לקחת הלוואה?

בס"ד

מאת איטה שטיין ● יועצת משכנתאות

והשבוע בע"ה נביא כלים פרקטיים

איך אנו ניגשים לקחת הלוואה?

השלב הראשון- הגדרת מטרה ונתונים:

תחשבו עם עצמכם ותגדירו:

1. מה מטרת ההלוואה:

(שיפוץ דירה, חתונת ילד, בר מצווה, קניית רכב)

2. איזה סכום אתם צריכים:

תשתדלו להגיע לנתונים כמה שיותר מדויקים

אם צריך תקבלו הצעת מחיר מקבלן לצורך שיפוץ,

תבדקו כמה עולה החתונה וכו'

כי ידוע שכמה שתקחו זה יגמר או יבלע בסוף

אז עדיף להיות מדויקים.

3. מהי יכולת ההחזר שלכם:

כמה אתם מסוגלים לשלם כל חודש לצורך החזר ההלוואה.

מה עוד תצטרכו בעתיד

תבחנו את השנים הקרובות

איזה עוד הוצאות גדולות צפויות לכם

(לא נכון לגמור את כל יכולת ההחזר על נושא אחד

שבאופק הולכות להיות הוצאות גדולות נוספות.

4. מהם ההכנסות שלכם לצורך הצגה לגורם המלווה:

תכינו מסמכים מסודרים שיהיה לכם קל להציג במקרה הצורך.

ואחרי שרשום לכם מטרה+ נתונים.

נעבור לשלב השני.

השלב השני- השוואת נתונים בין הגורמים המלווים השונים:

אנו רוצים להגיע לכל מי שיכול לתת לכם הלוואה

כדי להשוות מה הנתונים שכל אחד נותן.

תעשו לכם טבלה באקסל או בדף ועט:

גוף מלווה סכום ההלוואה ריבית מסלול ריבית פריסה

ותתחילו למלא,

תפנו לפי הסדר:

1. לחברות שאתם מנהלים אצלם קרן השתלמות/ גמל/ פנסיה.

2. לבנק שלקחתם משכנתא או מיחזרתם משכנתא לאחרונה

ותבקשו האם ניתן לקבל הלוואה משלימה למשכנתא.

3. לבנק/ים שאתם מנהלים אצלו את חשבון העו"ש שלכם.

4. לחברת כאל 03-5723606

לחברת ישראכרט *6660

לחברת מקס 03-6178888

5. יש חברות חברתיות שנותנות הלוואות בדר"כ לעסקים כמו עוגן, קרן נתן.

6. יש היום בנקים רבים שנותנים אופציה

של הלוואה ללא ריבית עד 50,000 ש"ח במקרה של ניוד חשבון. שימו לב: אלה הצעות של בנקים נבחרים, בכפוף לתנאי ההצעה של כל בנק (כגון העברת משכורת או פתיחת חשבון חדש) ולאישורו - מדובר במבצע ולא בזכאות אוטומטית.

תמלאו בטבלה כל גוף, איזה סכום נותן ומה התנאים.

שלב שלישי- מיקוח בין הגורמים:

קחו את שתיים או שלוש ההצעות הטובות ביותר שנתנו לכם

וחיזרו למי שנתן את ההצעה הפחות טובה,

נסו להוריד אותו ליותר ממה שנתן הראשון,

חזרו על הפעולה הזו כמה פעמים.

אם אתם לקוחות טובים

יכול להיות שהגורם המלווה כ"כ ירצה לתת לכם הלוואה

ויסכים להתפשר על הריבית וכו'

שלב רביעי- קבלת החלטה על הגורם המלווה והתקדמות לביצוע:

קבלו החלטה אחרי המשא ומתן שעשיתם,

מי נותן לכם את ההצעה שהכי מתאימה לנתונים ולמטרות שלכם

ובדקו מולו איך מתקדמים לביצוע.

בהצלחה רבה רבה!!

מצאתם טעות או תוכן לא ראוי? דווחו לנו >>