לפני שמבקשים הלוואה: הדוח שאפשר לקבל בחינם מבנק ישראל

לפני שמבקשים הלוואה חדשה, כדאי לדעת איזה מידע על ההתחייבויות שלכם כבר נמצא במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל. לשם כך קיים דוח ריכוז נתונים: מסמך שמרכז את המידע שנאסף על האדם במערכת, ובכלל זה התחייבויות, תנאי התשלום שלהן ומידע על פירעונן.

לפי הודעת בנק ישראל באתר מערכת נתוני האשראי, כל אדם שנאספים לגביו נתונים במערכת זכאי להזמין דוח כזה ללא תשלום אחת לשנה קלנדרית. זו זכות שכדאי להכיר לפני שמשלמים על הזמנה נוספת או פונים לגורם אחר לקבלת שירות.

מה אפשר למצוא בדוח

הדוח אינו רק רשימת הלוואות. בנק ישראל מסביר שהוא מפרט את ההתחייבויות של האדם, את תנאי התשלום שלהן ואת המידע על פירעונן. המשמעות המעשית היא שאפשר לעבור על המידע במקום אחד, ולא להסתמך רק על הזיכרון או על מסמכים שהגיעו מגופים שונים בזמנים שונים.

הדוח כולל גם פירוט על הליכים שננקטו לצורך גביית חובות שלא שולמו במועד ועל השפעתם. נוסף על כך, הוא מפרט לאילו גופים הועבר מידע ממערכת נתוני האשראי, לצד מידע אחר הקיים במערכת לפי החוק.

לכן, כשמקבלים את הדוח, כדאי לקרוא את הפרטים עצמם ולא להסתפק בכותרת המסמך. רשימת ההתחייבויות, תנאי התשלום ומידע הפירעון הם חלקים שונים של אותה תמונה. אין צורך להסיק מסקנה רק משורה אחת בלי להבין לאיזו התחייבות היא מתייחסת.

פעם בשנה קלנדרית, לא בכל שנים-עשר חודשים

אחת ההבחנות החשובות היא משמעות המילה "שנה". ההודעה הרשמית מגדירה שנה קלנדרית כתקופה שמתחילה ב-1 בינואר ומסתיימת ב-31 בדצמבר. זו אינה הגדרה של שנים-עשר חודשים ממועד ההזמנה הקודמת.

מי שכבר הזמין דוח במהלך אותה שנה ורוצה להזמין דוח נוסף צריך להביא בחשבון שהזמנה נוספת כרוכה בתשלום. כדאי לבדוק אם אכן דרוש דוח חדש, ואם המסמך שמבקשים הוא הזמנה נוספת או עותק של דוח שכבר נמסר. אלה שירותים נפרדים בטבלת האגרות.

כמה עולה דוח נוסף

בטבלת האגרות של מערכת נתוני האשראי, המעודכנת ל-1 בינואר 2026, מופיע תעריף של 36 שקלים לדוח נוסף באותה שנה שנשלח בצורה מקוונת, ו-48 שקלים לדוח נוסף שנשלח בדואר.

עותק של דוח שכבר נמסר ללקוח מופיע בסעיף אחר בטבלה: 12 שקלים לעותק מקוון ו-24 שקלים לעותק בדואר. חשוב להבחין בין סוגי השירותים, ולא לקחת סכום שמופיע בשורה אחת ולייחס אותו להזמנה מסוג אחר.

איך מזמינים

בנק ישראל מציין שתי דרכי הזמנה: האזור האישי של מערכת נתוני האשראי, או המוקד הטלפוני שמספרו כוכבית 6194. לפני אישור ההזמנה, כדאי לוודא מה בדיוק מוזמן, באיזו דרך הוא יישלח והאם חל עליו תשלום.

המטרה של הקריאה בדוח היא להבין את המידע הקיים במערכת. אין במדריך הבטחה לקבלת הלוואה, לתנאי אשראי מסוימים או לשינוי במידע. זהו הסבר על שירות רשמי ועל הזכות לקבל את הדוח, ולא ייעוץ אשראי אישי.

דוגמה להמחשה

אם ביקשתם הלוואה ונדחיתם בלי הסבר, הדוח יכול לחשוף את הסיבה: למשל התחייבות ישנה שנרשמה כלא פרועה בטעות, או הלוואה ששכחתם ממנה. אחרי שיודעים מה רשום, אפשר לפנות לגורם המדווח ולבקש תיקון.

מצאתם טעות או תוכן לא ראוי? דווחו לנו >>